Россияне все чаще выбирают отдых за рубежом, прельщаясь сервисом и доступными ценами. Однако упрямая статистика фиксирует множество проблемных ситуаций, когда отдых заканчивается потерей здоровья. Как защитить себя от непредвиденных ситуаций? Страхование от несчастного случая за границей – это особый вариант страховки, который помогает решить многие проблемы.

Немного статистики

Нужна ли страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР)? Убедиться в ее необходимости помогает статистика. Печально, но российские туристы, в силу своего характера и недисциплинированности, довольно часто попадают в неприятные «приключения» за границей. В 2018 году зафиксировано 73 серьезных происшествия с россиянами (почти на 10% больше, чем в 2017 г.). При этом пострадало более 100 человек, а 38 туристов расстались с жизнью.

Страхование от несчастного случая помогает решить многие проблемы

С какими неприятными случаями сталкиваются туристы:

  • наиболее часто люди страдают в ДТП. За прошедший год зафиксировано 18 случаев с российскими гражданами (пострадали 93 человека, погибли – 13 туристов);
  • большое количество несчастных случаев фиксируется на воде и в горах;
  • экзотические болезни приносят много проблем;
  • достается туристам от криминала, в т. ч. фиксируются террористические акты;
  • при посещении ряда азиатских и африканских стран отмечаются нападения животных.

В целом, с учетом массовости турпотока, больше всего происшествий зафиксировано в Таиланде, Египте и Турции.

Размер страховой суммы

Страхование от несчастных случаев за рубежом – это краткосрочный, добровольный вид страховки для российских граждан, выезжающих в другую страну. Оно обеспечивает материальную поддержку при проведении лечения, покрывает расход в результате временной нетрудоспособности, компенсацию морального ущерба, в т. ч. Страховка возмещает ущерб, связанный с потерей здоровья или смертью застрахованного лица в результате наступления страхового несчастного случая. В расчет принимаются только происшествия, перечисленные в договоре страхования.

Размер страховой суммы устанавливается в соответствии с общими правилами, но может различаться у разных страховщиков.

В соответствии с общими правилами устанавливается размер страховой суммы

Большинство компаний устанавливают такие ограничения по максимальным страховым выплатам:

  • минимальный размер – 30000 долл. США;
  • стандартная, максимальная сумма – 50000 долл. США;
  • расширенная сумма – до 100000 долл. США.

В зависимости от последствий страховые суммы составляют:

  1. Частичная, временная нетрудоспособность вследствие полученной травмы. Застрахованное лицо может получить от 5 до 40% от максимальной суммы, оговоренной в договоре. Выплата зависит от степени поражения.
  2. Потеря трудоспособности, инвалидность. Компенсация – от 45 до 90% от максимальной страховой суммы в зависимости от группы инвалидности.
  3. Летальный исход. Страховщик обязан выплатить всю максимальную сумму.

Выплата страховой суммы осуществляется в соответствии с договором. Чаще всего предусматривается единовременная выдача всех причитающихся денег.

При временной потере трудоспособности возможно суточное вознаграждение или страховое пособие, а при инвалидности – выплата пенсии.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса

Страховку от несчастного случая за границей, как правило, оформляют добровольно. Однако ряд стран требует ее в обязательном порядке. Так, данное страхование во время путешествия по государствам, входящим в Шенгенскую зону, обязательно, а получение визы без него крайне затруднено.

Компания-страховщик устанавливает стоимость полиса

Стоимость полиса рассматриваемого вида страхования устанавливает компания-страховщик, и на нее влияют такие факторы:

  • возраст туриста (может ограничиваться в пределах 18-60 лет);
  • продолжительность поездки;
  • физическое состояние страхующегося лица;
  • максимальная страховая сумма, установленная договором;
  • цель поездки.

При определении стоимости полиса учитывается риск получения травмы и вероятность несчастного случая. Естественно, что выезд в горную местность, на море, в районы обитания диких животных значительно опаснее, чем поездка по стандартному маршруту с проживанием в отеле.

Страховые случаи

Страховая ответственность страховщика наступает в следующих обстоятельствах:

  1. Травмирование в результате непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев.
  2. Ранения, полученные в криминальных ситуациях и при нападении животных.
  3. Отравление ядовитыми и химическими веществами растительного, бытового и промышленного происхождения, пищевыми продуктами. Исключение составляют токсикоинфекции (например, сальмонеллез), лекарства, алкоголь и наркотические вещества.
  4. Заболевания, вызванные укусами насекомых (в т. ч. энцефалит, полиомиелит). Укусы ядовитых животных.
  5. Смерть в результате наступления страхового случая.
Риск получения травмы учитывается при определении стоимости полиса

Выплата страховки не производится в таких случаях:

  • алкогольное или наркотическое опьянение в момент получения повреждения;
  • умышленное причинение вреда здоровью с целью получения страховки;
  • лечение по нетрадиционным методикам, прием лекарств без назначения врача;
  • обострение хронических болезней, зафиксированных до поездки за границу;
  • беременность и роды;
  • получение повреждений в момент совершения правонарушений или действий, осуществленных в экстремальных условиях, не входящих в цель поездки.

Отказ в выплате страховки будет получен и в том случае, если повреждения вызваны обстоятельствами, о которых турист был предупрежден, а поездки ограничены. Пример: военные действия и чрезвычайное положение в определенном регионе.

Что покрывает страховка за границей? Для ВЗР предусматриваются различные виды страхования. Они способны покрыть физический, материальный и моральный ущерб. Обязанности страховщика регламентирует ФЗ РФ №155.

Защиту россиян за рубежом обеспечивают такие покрытия в денежном эквиваленте:

  • обязательное медицинское страхование, в т. ч. стоимость лечения, транспортировки больного и медикаментов;
  • страхование от несчастного случая за границей;
  • страхование гражданской ответственности, предусматривающее компенсацию воздействия третьего лица в другой стране;
  • страхование багажа (имущества), в результате непредвиденных обстоятельств, пожара, кражи, разбойного нападения и т. п.;
  • страхование задержки в пути предусматривает компенсацию морального ущерба при задержке рейсов и транспортного обслуживания;
  • страховые случаи от невыезда за границу в виде компенсации путевки, стоимости билетов, бронирования отеля и т. д., если поездка сорвалась не по вине застрахованного лица.
Компенсацию прямого ущерба предусматривают страховки

Страховки предусматривают не только компенсацию прямого ущерба, но и судебные издержки, юридические консультации, а также моральный ущерб.

Как пользоваться медицинской страховкой за границей? Обязательное медицинское страхование ВЗР обеспечивает доступ к дорогостоящему лечению в стране пребывания.

Оно включает оплату следующих услуг:

  • срочная медицинская помощь;
  • амбулаторное и стационарное (госпитализация) лечение;
  • оперативное лечение (хирургические операции);
  • транспортирование до больницы, а при необходимости возвращение в РФ;
  • оплата медикаментов, назначенных врачом.

Выплаты производятся в пределах максимальной страховой суммы. Медицинская страховка может быть разовой, т. е. на 1 поездку сроком до 3-х месяцев, или многократной (несколько поездок в течение 1 года). Помимо стандартной страховки, можно оформить расширенный полис с увеличенной страховой суммой и расширенным перечнем страховых случаев.

Важно! В выплатах медицинской страховки будет отказано, если ухудшение здоровья вызвала хроническая болезнь, диагностированная еще до поездки. Не следует выезжать за границу при наличии серьезных сердечно-сосудистых заболеваний, в предынфарктном или предынсультном состоянии, острой гипертонии и других опасных заболеваниях, а также при беременности. Лечение обострения этих болезней оплачиваться не будет. Кроме того, следует ознакомиться со списком лекарств, компенсация которых не предусмотрена страховщиков в связи с возможностью замены.

Одно- или многократным может быть договор страхования от несчастного случая за границей

Время действия договора

Договор страхования от несчастного случая за границей может быть одно- или многократным. В первом случае он действителен на 1 поездку продолжительностью от 1 суток до 1 года. Многократный вариант заключается на срок от 1 до 3 лет. Он действует независимо от количества поездок в течение этого срока, но ограничивает длительность поездки. Минимальная продолжительность – 1 месяц, максимальная – 1 год.

Важно! Договор действует только в момент пребывания застрахованного лица в другом государстве.

Действия при наступлении страхового случая

Рассмотрим, как пользоваться страховкой за границей. Любая страховая компания, обслуживающая ВЗР, должна иметь договора с ассистансом, т. е. сервисным центром, сотрудничающим с медицинскими организациями в различных странах. Наименование и контактные телефоны ассистанса должны быть указаны в полисе страховки. Желательно, еще до поездки, узнать о его наличии и возможностях.

Немедленно позвонить ассистансу должен пострадавший при наступлении страхового несчастного случая

Если наступил страховой случай за границей, что делать в первую очередь? При наступлении страхового несчастного случая пострадавший, прежде всего, должен немедленно позвонить ассистансу и сообщить о случившемся. Компания направит его в конкретную клинику и выдаст необходимые рекомендации.

После обращения в указанное медицинское учреждение и оказания первой помощи необходимо известить страховщика о происшествии и оказываемых услугах. Для этого отводится 25-30 дней, но желательно сообщить страховщику, как можно раньше, чтобы не было причин для проведения выплат. Представитель компании укажет, какие документы следует подготовить.

Необходимые документы для получения выплаты

Страховые выплаты производятся на основании письменного заявления застрахованного лица.

В нем указывается:

  • адресат (страховщик) и полная информация о заявителе;
  • описание несчастного случая и дата происшествия;
  • полученные повреждения;
  • суть просьбы и сумма компенсации.

К заявлению прикладывается копия полиса, копия удостоверения личности заявителя, документы, подтверждающие факт несчастного случая, документы из медицинского учреждения, счета на лечения и лекарства. При утрате нетрудоспособности прикладывается акт экспертизы (лист нетрудоспособности). Страховщик имеет право запросить дополнительные документы по факту происшествия и о проведенном лечении.

Страхование граждан, отправляющихся за границу, требует особого подхода. Во многих странах даже элементарное лечение обходится очень дорого, а потому страховка от несчастного случая призвана обеспечить защиту россиян. Правильное оформление и солидная компания способны придать уверенности туристам, находящимся вдалеке от Родины.

Д.А. Дружинин

Апрель 2016 – ... Юрист миграционного портала 100migrantov.ru.
Сентябрь 2015 – апрель 2016. Юрист по миграционному праву. ООО "Югсервис-плюс".
Июль 2014 – январь 2015. Старший документовед, консультант по миграционным вопросам.
Апрель 2014 – январь 2015. Специалист по вопросам трудовой миграции. Отдел по вопросам трудовой миграции УФМС России по Московской области.
Июль 2011 – ноябрь 2012. Судебный пристав. УФССП России по Московской области.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *